Плохая кредитная история — это серьёзное препятствие для тех, кто хочет оформить займ в Украине. Банки традиционно оценивают каждого клиента через кредитное бюро, и если в прошлом были просрочки или невыплаты, шанс на одобрение резко падает. Однако в последние годы ситуация изменилась: на рынке появились финансовые организации, готовые кредитовать даже проблемных клиентов.
Вопрос «реально ли взять кредит с плохой кредитной историей?» волнует тысячи украинцев. И ответ здесь неоднозначный. Всё зависит от того, куда именно обращается заемщик: в крупный банк, небольшой региональный банк или микрофинансовую организацию (МФО) — https://gofingo.com.ua/credit-history-bad/. Если банки чаще всего отказывают, то МФО, наоборот, активно выдают кредиты таким клиентам.
Тем не менее, важно понимать риски. Займы с плохой историей обходятся дороже, а процентные ставки могут быть выше. Поэтому стоит заранее рассмотреть все варианты и подобрать наиболее выгодное решение.
Почему банки отказывают клиентам с плохой историей
Банковская система в Украине построена на строгом контроле за кредитными рисками. Для банка выдача займа клиенту с просрочками в прошлом — это высокий риск невозврата. Именно поэтому заявки с негативной историей чаще всего отклоняются.
Банки используют автоматизированные скоринговые системы, которые анализируют:
- количество и длительность просрочек,
- суммы прошлых займов,
- уровень дохода,
- текущую кредитную нагрузку.
Если система видит, что клиент допускал просрочки более 30 дней или имел несколько невыплат подряд, вероятность отказа приближается к 100%. В отдельных случаях банки могут предложить займ под залог или поручительство, но это исключение, а не правило.
Роль микрофинансовых организаций
В отличие от банков, МФО действуют по более лояльным правилам. Их цель — выдать как можно больше займов и заработать на процентах. Поэтому даже при плохой кредитной истории клиент имеет шанс на одобрение. Более того, многие МФО специально рекламируют кредиты «для клиентов с плохой историей».
Главная особенность в том, что суммы займов обычно небольшие (от 3 000 до 10 000 грн), а сроки короткие (до 30 дней). Зато вероятность одобрения очень высока — до 90–95%.
Примеры популярных МФО, которые выдают кредиты клиентам с испорченной кредитной историей:
| Компания | Макс. сумма | Ставка | Особенности |
|---|---|---|---|
| Moneyveo | 30 000 грн | от 0,01%/день | Первый займ под 0% |
| Credit7 | 12 000 грн | 1,9%/день | Лояльность к клиентам с просрочками |
| MyCredit | 15 000 грн | от 1,7%/день | Удобное мобильное приложение |
| CashBerry | 20 000 грн | 1,8%/день | Сумма увеличивается при повторных займах |
Как улучшить кредитную историю
Если клиенту неоднократно отказывают в банках, это ещё не приговор. Существует несколько способов постепенно восстановить доверие кредиторов.
- Закрыть старые долги. Даже если сумма невелика, лучше её погасить. Это сразу повысит рейтинг в кредитных бюро.
- Взять небольшой займ в МФО и вернуть вовремя. Такой шаг создаёт «положительную отметку» в истории.
- Использовать кредитные карты с небольшим лимитом. Банки видят регулярные погашения и учитывают их в будущем.
- Избегать просрочек даже на 1–2 дня. Каждая задержка фиксируется и снижает рейтинг.
Как правило, для заметного улучшения истории достаточно 6–12 месяцев дисциплинированных выплат. После этого можно снова пробовать обращаться в банки.
Альтернативные варианты кредитования
Помимо МФО, есть и другие способы получить деньги, если кредитная история плохая:
- Кредиты под залог имущества. Банки готовы выдавать деньги под залог авто или недвижимости даже при испорченной истории.
- Займы в ломбардах. Под залог золота, техники или других ценностей можно получить быструю ссуду.
- P2P-кредитование. Онлайн-сервисы, где деньги выдают частные инвесторы, иногда лояльнее, чем банки.
- Займы у работодателя. Некоторые компании предоставляют своим сотрудникам беспроцентные ссуды.
Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, но для людей с проблемной кредитной историей они могут стать реальным выходом.
Риски и предостережения
Стоит помнить, что кредиты с плохой историей почти всегда обходятся дороже. Высокие процентные ставки, короткие сроки возврата и штрафы при просрочках могут привести к ещё большим проблемам.
Поэтому такие займы лучше рассматривать только как временное решение. Если деньги нужны для срочной покупки билета или лечения — это оправдано. Но брать большие суммы под высокие проценты на долгий срок — крайне опасно.
Главное правило: не оформлять больше, чем реально можно вернуть. В противном случае кредитная история ухудшится ещё сильнее, и восстановить её будет гораздо сложнее.
Заключение
Кредит с плохой кредитной историей в Украине — это не миф, а реальность. Банки чаще всего отказывают, но микрофинансовые организации и альтернативные сервисы охотно работают с такими клиентами. Главное — трезво оценивать свои возможности и не брать лишних долгов.
Используя МФО как инструмент восстановления кредитной истории, можно постепенно улучшить свой рейтинг и в будущем рассчитывать на более выгодные банковские кредиты. Таким образом, даже испорченная история — это не конец, а лишь повод стать более дисциплинированным в финансовых вопросах.